廣東華興銀行率先給出7折優(yōu)惠,部分銀行或“被迫”跟風(fēng)降價。
早報記者 張颯
央行6月7日晚間打出“降息組合拳”后,已有對于房貸利率折扣下限進一步下移的猜想“落地”。
第一家“吃螃蟹”的是廣東華興銀行。6月10日,該行客服稱,對首套房貸的申請者可以提供低至7折利率優(yōu)惠,對申辦第二套房貸,該行仍嚴(yán)格對現(xiàn)行基準(zhǔn)利率上浮1.1倍的政策。不過,該客服人員強調(diào),最終是否能申請到7折房貸利率優(yōu)惠,還要視客戶的資信狀況而定。
而截至昨日發(fā)稿,包括國有大行在內(nèi)的其他多家銀行客服熱線的口徑依然是,對首套房購買者,銀行普遍可以提供最低8.5折的房貸利率,但尚未出現(xiàn)類似8折、7折的房貸利率優(yōu)惠。
不過,某國有大行上海分行的內(nèi)部人士昨日對早報記者透露,該行可能會在本周調(diào)整首套房貸利率優(yōu)惠,最低8折。
值得一提的是,率先將首套房貸優(yōu)惠下調(diào)至7折的廣東華興銀行,是去年8月新設(shè)立的股份制銀行。根據(jù)該行官方網(wǎng)站的信息,目前廣東華興銀行僅在廣州、汕頭分別有一處網(wǎng)點。
“打8折可能不賺錢”
某國有大行上海分行個金部人士昨日稱,目前沒有接到總行關(guān)于房貸利率執(zhí)行下限的通知,因此首套房貸的最大優(yōu)惠仍然是8.5折。
“根據(jù)資金成本,不排除下一步我們會把優(yōu)惠下調(diào)到8折?!痹撊耸恳嘀赋觯鶕?jù)央行的最新政策,貸款利率最低可以打8折,既包括公司貸款最低的打折底線,也包括個人住房按揭貸款的最低底線。
另一家國有大行內(nèi)部人士亦透露出類似的表態(tài)稱,該行可能會在本周調(diào)整首套房貸利率優(yōu)惠,最低8折。
也有國有銀行的相關(guān)負責(zé)人表示,該行不太可能將利率優(yōu)惠進一步下調(diào)。
“8.5折已經(jīng)是無奈之舉?!边@位負責(zé)人稱,如果對房貸打8折,銀行可能不賺錢,打7折,相當(dāng)于就要虧本做了。
一位業(yè)內(nèi)人士指出,各家銀行獲得資金的成本不同,造成對貸款打折的最大優(yōu)惠幅度有差異,但房貸市場的特點是,如果有一家銀行上調(diào)貸款價格,其他銀行不會跟風(fēng),但只要有一家銀行下調(diào),很可能其他銀行都被迫要跟風(fēng)降價。
目前多數(shù)銀行針對首套房貸執(zhí)行的8.5折利率優(yōu)惠,是自今年3月陸續(xù)由對基準(zhǔn)利率上浮或基準(zhǔn)利率逐步下調(diào)的結(jié)果。
5月初,工行在滬網(wǎng)點臨時取消實行僅一個多月的首套房貸8.5折利率,其他大行沒有跟進。
部分小銀行謹(jǐn)慎
眼下,部分仍在受理房貸業(yè)務(wù)的小銀行對擴大貸款利率優(yōu)惠表現(xiàn)出審慎。
華東一家城商行計財部負責(zé)人否認(rèn)了小銀行可能會率先突破8.5折房貸利率底線的說法,“在利率市場化剛剛開啟的當(dāng)口,我們必須更加謹(jǐn)慎,一旦宣布打折,就意味著我們的利潤也要打折扣?!?/p>
“當(dāng)前宏觀政策依然是對房地產(chǎn)調(diào)控的基調(diào),銀行只在房貸政策上有一點點小變化,都會引來監(jiān)管層的特別關(guān)注。”上述負責(zé)人進一步說,“(我們)不會率先下調(diào)?!?/p>
此外,受限于存貸比(貸款/存款額)不能高于75%的規(guī)定,部分接近紅線的銀行可能不得不盡可能少放貸款,其中包括個人住房貸款。
業(yè)內(nèi)人士指出,此類銀行可能需要以較高的成本獲得資金,亦可能影響到房貸定價。
值得一提的是,銀監(jiān)會主席尚福林近日在城市商業(yè)銀行監(jiān)管工作座談會上警告,對銀行來說,房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險突出。
在資金緊俏的2011年,銀行對首套房貸逐步取消了8.5折的利率優(yōu)惠,隨后普遍上調(diào)至基準(zhǔn)利率,部分銀行甚至實行對基準(zhǔn)利率上浮10%的政策。
一部分股份制銀行在2011年已從房貸市場中“隱退”,將貸款規(guī)模轉(zhuǎn)用于投放于更具定價能力的小微企業(yè)貸款。
央行上??偛看饲鞍l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,4月份上海本外幣個人住房貸款減少22.3億元,環(huán)比和同比分別多減10.8億元和44.8億元。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露,5月滬上房貸數(shù)據(jù)將延續(xù)4月的低迷態(tài)勢。
“最大折扣理論上可7折”
目前已有銀行直接將首套房貸利率優(yōu)惠下調(diào)至7折,那么政策允許銀行對首套房貸打折的底線究竟在哪里?
銀行業(yè)內(nèi)人士對此有不同的解讀。
據(jù)悉,在2010年初,受窗口指導(dǎo),各家銀行在同一時期陸續(xù)取消7折優(yōu)惠,統(tǒng)一對首套房貸最低打8.5折。
這一點在官方網(wǎng)站或公開信息中無法查到。但多家銀行此后證實,這是監(jiān)管層當(dāng)時以窗口指導(dǎo)的形式口頭傳達的通知。
可查信息顯示,央行和銀監(jiān)會在2010年9月曾聯(lián)合發(fā)文強調(diào)“差別化的住房信貸政策”,即暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款;對貸款購買商品住房,首付款比例調(diào)整到30%及以上;對貸款購買第二套住房的家庭,嚴(yán)格執(zhí)行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍的規(guī)定。其中,并未對首套房貸利率作出限制。
央行在6月7日打出的“組合拳”政策中,對貸款利率下限作出最新規(guī)定,明確“將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍”,這也被業(yè)內(nèi)人士解讀為包括個人房貸在內(nèi)的各類貸款利率在理論上均有望打8折。
“對于房貸利率底線,監(jiān)管層一直有階段性政策,而目前最新的政策便是上周出臺的最低8折?!币晃粐写笮腥耸勘硎尽?/p>
也有銀行業(yè)內(nèi)人士在受訪時表示,監(jiān)管層從未發(fā)文廢止過早前的7折優(yōu)惠“底線”,理論上仍可以對首套房貸利率最低打7折。